Case Study: 6,7 mln zł na ratunek płynności. Jak finansowanie na drugim miejscu hipoteki uratowało firmę usługową

Sytuacja klienta

‍Nasz klient, doświadczony przedsiębiorca z branży nieruchomości, stanął w obliczu kryzysu płynnościowego. Jego główna spółka usługowa straciła kilka milionów złotych z powodu nierzetelnych kontrahentów. Sytuacja stała się krytyczna i groziła upadkiem firmy, mimo iż pozostałe aktywa klienta były w dobrej kondycji.

Wyzwanie: szybkie finansowanie przy obciążonej hipotece‍

Klient potrzebował pilnie 6,7 mln zł, aby ustabilizować finanse spółki usługowej. Posiadał wartościową nieruchomość komercyjną – nowoczesny biurowiec z częścią usługową na parterze oraz działką o znacznym potencjale deweloperskim.

Problem polegał na tym, że nieruchomość była już zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego w banku. Mimo że kredyt był regularnie spłacany od lat, a jego saldo stanowiło zaledwie 30% wartości nieruchomości (niskie LTV), banki odmawiały szybkiego „dobrania” kapitału lub wymagały czasochłonnych procedur. Klient potrzebował gotówki natychmiast.

Rozwiązanie: pożyczka pomostowa na drugim miejscu hipotecznym

Po przeanalizowaniu sytuacji podjęliśmy decyzję o przedstawieniu sprawy naszym inwestorom. Była to transakcja niestandardowa – zazwyczaj preferujemy zabezpieczenie na pierwszym miejscu hipotecznym.

Jednak nasza analiza wykazała, że ryzyko było w pełni akceptowalne:

1. Duży bufor bezpieczeństwa: nawet po dodaniu naszej pożyczki, łączne zadłużenie (bank + nasza pożyczka) wciąż stanowiło bezpieczny poziom wartości nieruchomości.
2. Silne aktywo: biurowiec generował stabilne przychody dzięki doskonałej dywersyfikacji najemców i pozwalał na obsłużenie banku oraz naszego finansowania.
3. Dodatkowy potencjał: działka przy biurowcu dawała potencjał na wydzielenie jej i sprzedaż, co stanowiło dodatkowy scenariusz spłaty.
4. Wiarygodność klienta: potwierdzona historia terminowej obsługi długu bankowego.

W maju 2024 roku udzieliliśmy finansowania w wysokości 6,7 mln zł, zabezpieczając się na drugim miejscu hipotecznym, tuż po banku.

Rezultat: uratowany biznes i stabilna przyszłość‍

Dzięki błyskawicznie pozyskanym środkom, klient ustabilizował płynność w swojej spółce usługowej, ratując ją przed upadkiem i chroniąc miejsca pracy.

Obecnie, zgodnie z pierwotnymi założeniami, Klient jest na etapie refinansowania obu zobowiązań (kredytu bankowego i naszej pożyczki) w jednej instytucji. Nasza analiza wskaźnika DSCR (Debt Service Coverage Ratio) już na starcie wskazywała, że taki scenariusz wyjścia (exit) jest w pełni realny i bezpieczny.

Skontaktuj się z nami

Masz wartościową nieruchomość, ale bank blokuje Twoje plany? Skontaktuj się z nami. Znajdujemy rozwiązania tam, gdzie inni widzą tylko problemy – nawet jeśli wymaga to niestandardowego podejścia.

‍